Порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО

В настоящее время на территории РФ действуют новые правила по возмещению ущерба при ДТП по ОСАГО, принятые 28.04.2017 г. Действующая редакция имеет существенные отличия с ранее действующими правовыми нормативами, поэтому в интересах автомобилистов своевременно ознакомиться с материальной стороной вопроса о компенсации ущерба технике, здоровью участников аварии и морального вреда.

Когда решается вопрос о страховой компенсации

Когда решается вопрос о страховой компенсации

Ситуации, при которых заинтересованное лицо может рассчитывать на страховые выплаты, остались прежними. Список считается закрытым и не подлежит расширению толкования.

Выплаты при ДТП осуществляются по следующим мотивам:

  • причинен доказанный вред транспортному средству и находящемуся в нем имуществу;
  • наличие пострадавших, которым причинен вред здоровью;
  • возможно вернуть утраченные возможности получения прибыли, то есть потерянного заработка;
  • при смерти участника происшествия предоставляются средства на погребение;
  • компенсация при потере кормильца.

Согласно ст.7 закона об ОСАГО, установлены максимальные суммы страховых выплат:

  • нанесенный вред здоровью каждому участнику происшествия оценивается до 500 тыс. рублей;
  • выплаты по имуществу всех участников составляет по максимуму 400 тыс. рублей.

Участники ДТП имеют возможность оформить европротокол без вызова на место события инспекторов дорожной службы. Сделать это можно, если имеется в наличии полис у водителей, участников не больше двух и нет пострадавших. Водители должны иметь водительские удостоверения и не быть в алкогольном опьянении. При несоблюдении правил страховое возмещение не будет предоставлено.

Существенные изменения в правилах

Существенные изменения в правилах

С 2017 года получить денежные средства становится проблематично, законодатель установил строгие рамки случаев, когда возможна компенсация.

Сюда относятся следующие аварийные ситуации:

  • превышение лимита по полису;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • вред здоровью или смертельный исход происшествия;
  • наличие группы инвалидности у страхователя;
  • при отсутствии возможности ремонта по существующим правилам.

Если перечисленные условия не присутствуют в конкретном случае, то водителю предоставляется натуральная услуга. Другими словами, бесплатный ремонт на определенных станциях технического обслуживания (СТО) становится сейчас основной мерой компенсации ущерба.

Подробная инструкция по получению страховых услуг

Подробная инструкция по получению страховых услуг

Скачать образец заявления о возмещении ущерба по ОСАГО

Страховая премия по полису ОСАГО выплачивается после строгой проверки на соответствие закону. Первоначально следует обратиться в свою страховую компанию с сообщением о происшествии. Сделать заявление положено не позднее 15 дней с момента аварии, если иное не прописано в договоре. Срок считается стандартным, но каждая СК имеет право его изменить, если это не противоречит законодательству. Кроме того, необходимо оповестить других участников аварии о своих действиях по возмещению нанесенного ущерба при ДТП по ОСАГО.

Если в происшествие попали два ТС, отсутствуют физические жертвы и оба водителя имеют действующий полис ОСАГО, то претензии следует предъявлять своему страховщику. При наличии иных обстоятельств необходимо поставить в известность компанию другого участника происшествия.

Необходимо учесть, что существует возможность более позднего обращения к СК противной стороны. Такая ситуация может возникнуть при последующем ухудшении здоровья, не выявленном в момент аварии. Пострадавшему потребуется подтвердить свою позицию представлением медицинских справок и других затребованных страховщиком доказательств.

Пакет документов для страховщика

Пакет документов для страховщика

Существует стандартный набор, который требует представить каждая компания, выдавшая полис ОСАГО. Кроме того, в зависимости от устава компании и подробностей страхового случая, могут потребоваться дополнительные документы.

Стандартный комплект состоит из следующих сведений:

  • заявление на стандартном бланке страховой компании;
  • паспорт владельца полиса, его заверенная нотариусом или на месте копия;
  • при участии в деле представителя потребуется нотариальная доверенность на ведение;
  • данные о дебетовом счете гражданина, если средства будут получены безналичным способом;
  • справка и извещение установленного образца о ДТП;
  • при участии гражданина моложе 18 лет необходимо согласование с органами опеки и попечительства.

Кроме основных данных, при наступлении страхового случая по причинению вреда имуществу, необходимо предъявить:

  • устанавливающий право владения документ на транспортное средство;
  • квитанция об услугах эвакуатора для требования о возмещении затрат;
  • договор на услуги независимой экспертизы, с указанием платежей;
  • квитанция, подтверждающая период хранения авто до осмотра представителем экспертизы.

Если речь идет о возмещении физического вреда, то список документов совершенно другой:

  • учетный документ (больничный лист, справка о лечении в стационаре) с указанием причины лечения;
  • заключение о степени потери трудоспособности, при наличии инвалидности прилагается медицинское заключение;
  • приезд скорой помощи на место аварии должен быть отображен в стандартной справке о вызове;
  • если возникла упущенная выгода, то потребуется подтверждение, а именно справка с места постоянной занятости или из налоговой инспекции.

Пакет документов для страховщика

Законом об ОСАГО установлены правила по возмещению возникших расходов на лечение и реабилитацию участника происшествия. Все заявления о понесенных убытках должны подтверждаться платежными документами.

Для рассмотрения вопроса можно приложить следующие квитанции:

  • чеки на приобретенные медикаменты и средства реабилитации;
  • выписка из истории болезни и рекомендации лечащего врача;
  • при лечении в платном медицинском учреждении прилагается договор на оказание услуг.

Если вопрос стоит о возмещении страховой премии по потере кормильца, то заинтересованным лицом предоставляются следующие сведения:

  • заявление установленного образца с указанием всех иждивенцев погибшего человека;
  • свидетельство о смерти и копия документа;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей гражданина;
  • при наличии детей с инвалидностью потребуется справка;
  • если дети учатся в образовательных учреждениях, то должно быть предоставлено официальное подтверждение.

Чтобы получить средства на погребение погибшего участника аварии, необходимы документы:

  • заявление установленного образца;
  • свидетельство о смерти участника дорожного происшествия;
  • платежные документы на произведенные погребальные расходы.

По существующим правилам сумма выплачивается в размере 25 тыс. рублей. Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО требует предоставления большого количества подтверждающих документов.

Порой компания возвращает пакет на доработку, поскольку возникают сомнения в верности предоставленных данных. Если заявитель не согласен с позицией страховщика, он может обратиться в суд с исковым заявлением.

Подача документов в СК

Подача документов в СК

Правилами отводится пять дней (рабочих) на подачу документов в страховую компанию. Это можно сделать удобным для страхователя способом, который предусмотрен общими установками:

  • лично посетив офис компании, при этом необходимо получить официальное подтверждение даты и комплекта сданных бумаг;
  • послав заказное письмо с уведомлением по адресу фирмы, указанному в полисе.

Следует убедиться, что посланное уведомление дошло в срок, это предотвратит возможные споры.

Как провести экспертизу автомобиля

Как провести экспертизу автомобиля

Последовательность обращения за возмещением следующая: 5 дней на заявление о событии, затем за 5 дней необходимо произвести экспертную оценку повреждений, предоставив свой автомобиль оценщикам. На рассмотрение случая компании отводится также 5 дней. Следует подчеркнуть, что бывают неприятные ситуации, когда регламентированные законом сроки нарушаются. В случае отказа в принятии заявки или при длительной задержке в ответе клиенту, рекомендуется вопросы решать через судебную инстанцию.

Нередко автомобиль не может быть доставлен к офису или на смотровую площадку страховой фирмы. В таком случае потребуется сообщить, где находится автомобиль и как можно осуществить контрольный осмотр. Как правило, оценка ущерба, произведенная оценщиком компании, бывает занижена и не устраивает клиента. В таком случае привлекается к работе независимая экспертная организация.

Обычно слишком большие различия между участниками страхования приводят к длительному судебному процессу. В подобной ситуации рекомендуется воспользоваться услугами профильных юристов.

Правила по выплатам

Правила по выплатам

Страховая компания обязана решить вопрос за 20 дней. Водителю могут быть предоставлены три способа урегулирования: денежная компенсация, ремонт автомобиля за счет страховщика и полный отказ в возмещении ущерба. При установленном праве на ремонт с привлечением лицензированных СТО на решение вопроса отводится 30 дней.

Возможность отказа в возмещении

Компания старается снизить свои расходы по страховому возмещению, иногда методы вызывают протест со стороны автовладельца и дело переходит в суд. Отказ можно обжаловать в установленном порядке, приложив убедительные доказательства своей позиции.

Наиболее частые причины, на которые опираются СК при отказе в выплатах:

  • неполный пакет требуемых документов;
  • недостоверные сведения или сомнительные моменты, требующие проверки;
  • свидетельства о происшествии имеют грубые ошибки;
  • авария подстроена заявителем с целью получения страховки;
  • получено подтверждение об алкоголе или наркотиках в крови заявителя;
  • водитель имеет просроченные права или не имеет удостоверения, не вписан в полис;
  • у автомобиля просроченный ТО и др.

Например, страховая организация может постараться доказать, что авария произошла из-за заводского брака. Данная возможность не является страховым случаем и не подлежит компенсации. Сделать это можно с помощью длительной экспертной работы с привлечением различных специалистов. Причин может быть сразу несколько, что усиливает позицию страхователя.

Действия водителя при отказе

Действия водителя при отказе

Конфликтные ситуации между участниками страхового соглашения нередки и на практике трудно решаемы. Перед обращением в суд следует провести досудебную работу, что станет отличным аргументом для правосудия в том, что истец исчерпал все доступные ему способы. Водитель может быть несогласен с назначенной суммой, ему могут полностью отказать в компенсации или просто затягивают процедуру рассмотрения вопроса.

Последовательность обязательных шагов для получения компенсации:

  • провести независимую экспертизу в лицензированной и пользующейся доверием компании;
  • направить или вручить претензию в адрес компании;
  • написать жалобу в РСА (российский союз страховщиков);
  • пожаловаться на недобросовестные действия противной стороны в Департамент страхования;
  • направить исковое заявление в суд.

От того, насколько грамотно и обоснованно будет составлено исковое требование, зависит время и результат рассмотрения. Страховые споры являются частыми вопросами, по которым граждане обращаются в суд. Порой незнание законодательства и отсутствие практического опыта приносят вред своему владельцу. Если вы решаете самостоятельно отстаивать свои права, то постарайтесь получить консультацию специалиста, прежде чем предпринимать шаги в правовом поле.

Юрист объяснит, какие факты аварии следует обосновать особенно тщательно, на что обратить внимание при написании иска. На службе страховщика состоят опытные юристы, которые на суде будут отстаивать интересы компании всеми допустимыми способами. Возможны претензии к заполнению документов, недоверие независимой экспертизе и оспаривание протоколов ГИБДД.

Суды требуют большого количества времени и материальных затрат, грамотно защитить свои права лучше всего при помощи услуг юриста.

Новые правила возмещения по ОСАГО